Ai sensi dell'art 1917 l'assicuratore è obbligato a risarcire direttamente il danneggiato quando sia l'assicurato a richiederlo.
Può l'assicuratore rifiutarsi quando il danno rientri nella franchigia contrattuale e sostenere che l'assicurato debba provvedere personalmente salvo sia presente in polizza una clausola ad "hoc"?


Assinews risponde:
In merito all'interpretazione del comma secondo dell'art. 1917 c.c., la giurisprudenza si occupa in massima parte di problematiche relative a sinistri che abbiano interessato la pubblica amministrazione. In questi casi la giurisprudenza maggioritaria afferma che è inopponibile il mancato pagamento del terzo danneggiato, quando l'assicurato lo richiede ed il sinistro rientra in franchigia. Per analogia dovremmo dire che lo stesso dovrebbe applicarsi anche se l'assicurato è un privato. Di fatto la compagnia dovrebbe pagare il terzo danneggiato e poi chiedere la franchigia all'assicurato. Esistono in ogni caso però alcuni problemi:
A) non sempre è interesse dell'assicurato che si occupi la compagnia del pagamento dei danni in franchigia; infatti si rischia di far lievitare i costi del sinistro con probabilità per l'assicurato di pagare poi alla compagnia una somma più alta rispetto a quella che avrebbe pagato lui se avesse gestito direttamente il sinistro (molte catene di supermercati e pubbliche amministrazioni preferiscono infatti adesso gestirsi in proprio i sinistri in franchigia per abbattere i costi della polizza e del pagamento delle franchigie);
B) in ogni caso l'art. 1917 c.c. non è chiarissimo per cui se al primo comma dice di tenere indenne l'assicurato è vero anche che se il contratto prevede una franchigia ed il sinistro è in franchigia ha buon gioco il liquidatore a tirarsi fuori visto che molto spesso le franchigie sono basse e non c'è convenienza ad instaurare un contenzioso.