Ad un mio nuovo cliente sto facendo sottoscrivere un contratto sulla tutela della persona, composto da diverse garanzie in una sola polizza quali: malattia, infortuni e ricoveri.
Il soggetto in questione è già titolare di una polizza infortuni con altra compagnia con scadenza 20-05-2010 che disdetteremo secondo Bersani.
A fronte di questa situazione, come mi devo comportare, visto che ci sono delle garanzie uguali (ma con capitali e franchigie diverse) nella sua polizza infortuni già in essere, e in quella che gli sto facendo sottoscrivere?
Credo proprio che sia coassicurazione! Dovrei pertanto comunicarlo alle due compagnie, della presenza anche se temporanea (di pochi mesi) di una coassicurazione? In caso di sinistro a quale compagnia dobbiamo richiedere risarcimento? Espempio: la garanzia rimborso spese mediche a quale delle 2 compagnie va richiesto il rimborso?

Assinews risponde:
In base all'art. 191O cc va fatta la dichiarazione di stipula del nuovo contratto al vecchio assicuratore.
Alla pari nel nuovo contratto va fatta menzione dell'esistenza del vecchio contratto.
Sempre ai sensi dell'art. 191O cc in caso di sinistro la denuncia va presentata ad entrambi gli assicuratori. L'indennizzo può poi essere chiesto ad un solo assicuratore o ad entrambi. Dopodiché bisognerà vedere in base:
a) alla somma assicurata con ciascuna polizza,
b) se una o tutte e due le compagnie seguano il principio indennitario,
c) se una o tutte e due le compagnie seguano il principio previdenziale.
Certamente per il caso morte l'assicurato percepirà 2 indennizzi. Certamente per il caso rimborso spese mediche percepirà un solo indennizzo. In caso di IP ed IT dipende da come le compagnie applicano i principi di cui alle lettere b e c.