1) In caso di morte del beneficiario dopo la morte del contraente e prima dell'erogazione del beneficio, chi diviene il beneficiario?

2) In caso di morte del contraente che non abbia disposto per modifiche del beneficiario neppure nel testamento, qualora il beneficiario stesso morisse prima dell'assicurato, il beneficio si trasferisce sugli eredi del beneficiario o su quelli del contraente?

Assinews risponde:
1) Relativamente al primo quesito premetto che l’art. 1921 C.C. recita che la designazione del beneficiario è revocabile; la revoca non può tuttavia farsi dagli eredi dopo la morte del contraente; quindi, il beneficiario non muta.
Ora analizzando l’asse dei tempi:

poiché il Contraente decede non può più essere modificato il Beneficiario; morendo in epoca successiva anche il Beneficiario i diritti della polizza sono a lui spettanti per cui il capitale garantito dalla polizza contratta sarà trasferito agli eredi legittimi del beneficiario.

2) In merito al secondo quesito il problema è più complesso e a mio avviso è necessaria una ricerca sulle sentenze relative al caso; infatti:

• se alla morte del contraente i premi non fossero più pagati il contratto decade prima dell’evento in quanto l’Assicurato è ancora in vita e il problema non si pone;
• se la polizza è a premio unico e copre tutta la durata del contratto la morte del contraente non pregiudica l’efficacia della polizza; in questo caso i diritti del beneficiario restano salvi e la morte del beneficiario farebbe ricadere sui suoi eredi i diritti nascenti dal contratto;
• se invece dopo la morte del contraente subentra nel pagamento dei premi l’assicurato o un erede del contraente, appresa la notizia della morte del beneficiario, la nuova contraenza può essendo decaduta l’originaria finalità tutelativa del contratto modificare il beneficiario inserendo un erede dello stesso o altra persona.

In ogni caso il problema va analizzato caso per caso perché un legale a fronte di un problema del genere potrebbe suggerire diverse soluzioni in funzione alla finalità da raggiungere.
Consiglio in ogni caso una ricerca specifica sulla pubblicazione delle sentenze in merito.