Scrivo per avere delucidazioni in merito sul corretto comportamento da tenere circa l’incasso delle polizze fideiussorie.

Normalmente, infatti, contestualmente alla consegna della polizza o della quietanza viene comunicato l’incasso del premio agli assicuratori ( sia in presenza di rattifica sia con rapporto non rattificato)
Alcune Agenzie ci dicono che tale procedura non è necessaria in quanto la polizza fideiussoria risulta a copertura dal momento stesso dell’emissione - abbiamo notato inoltre, che pur noi trasmettendo regolarmente a fine giornata le conferme di incasso, le quietanze ci vengono ritornate con la data nella quale l’agenzia ha effettivamente visto il pagamento ( al 10 del mese successivo).
La domanda quindi è questa:
per le cauzioni / fideiussioni vale la regola per tutti gli altri rami, cioè obbligo di comunicare agli assicuratori l’icasso?
Qualora venga comunicato l’incasso e le quietanze tornino con data diversa nel periodo che intercorre tra la nostra comunicazione e la data riportata in quietanza il rischio è coperto?

Assinews risponde:
In merito alla problematica esposta, c'è da annotare - in via preliminare - che "Il pagamento del premio eseguito in buona fede all'intermediario o ai suoi collaboratori si considera effettuato direttamente all'impresa di assicurazione", anche quando l'intermediario è un broker, a condizione che la possibilità di incassare i premi per conto dell'impresa sia stata prevista nell'accordo sottoscritto con l'impresa stessa (o da questa ratificato, se l'accordo è intervenuto con un Agente): cfr. art. 118, commi 1 e 2 del Codice delle Assicurazioni (d. lgs. 209/2005) ed art. 55 del Reg. ISVAP n. 5/2006.

L'avvenuto pagamento del premio, quindi, non può che essere attestato da una comunicazione di incasso (od altra equivalente).

A mio avviso, la data di pagamento che l'Agenzia riporta sulle quietanze (eventualmente diversa da quella della comunicazione d'incasso), potrebbe essere determinata dal sistema di contabilizzazione dei premi (senza l'incameramento della somma non è possibile dare quietanza); in ogni caso, il problema della decorrenza della copertura, potrebbe essere risolto, in modo convenzionale, mediante specifica previsione nel suddetto accordo stipulato con l'Agenzia. E' anche da segnalare, a margine, che oggi, molte delle polizze cauzionali che vengono emesse, sono da ritenere valide nei confronti del beneficiario, indipendentemente dall'effettivo pagamento del premio.